Không ít người bất ngờ về số tiền lãi cần trả mỗi tháng do không biết cách tính lãi suất vay tín chấp. Hãy cùng vaytienonline.co tìm hiểu rõ hơn về lãi suất, nguyên tắc tính hay cách tính cụ thể ra sao qua bài viết dưới đây nhé.
Hình Thức Vay Trả Góp Là Gì?
Vay trả góp là hình thức vay tiền tại ngân hàng, số tiền trả nợ cho khoản vay ở mỗi kỳ tương đương nhau. Tiền lãi được trả căn cứ vào lãi suất ngân hàng đưa ra. Có thể áp dụng lãi suất theo nợ gốc hay dư nợ giảm dần. Tùy mỗi gói vay trả góp và cách trả lãi bạn chọn để tính.
Cách tính lãi suất
Nguyên Tắc Tính Lãi Suất Khi Vay Trả Góp
Cách tính lãi suất vay tiền trả góp sẽ dựa vào một số nguyên tắc dưới đây:
Căn cứ vào khung thời gian cụ thể, từ 3-36 tháng, mỗi ngân hàng sẽ có cách tính lãi trả góp với đối tượng khách hàng khác nhau.
Lãi suất vay tín chấp được tính theo dư nợ gốc hoặc theo dư nợ giảm dần.
Có thể tính theo lãi suất cố định hay thả nổi dựa tùy quy định của mỗi ngân hàng.
Những Trường Hợp Tính Lãi Vay Trả Góp Ngân Hàng Thường Gặp
Một số cách tính lãi suất vay của ngân hàng hiện nay là:
Dựa Trên Số Dư Nợ Gốc
Tiền gốc được chia đều hàng tháng trong thời gian vay, tiền lãi được tính theo lãi suất cho vay định kỳ có thể tăng giảm theo thời gian vay. Mức điều chỉnh lãi suất được 2 bên thỏa thuận.
Dựa Trên Số Dư Giảm Dần
Chia đều tiền gốc và tiền lãi để khách hàng trả định kỳ, trả nợ tới đâu sẽ trừ tiền gốc đã trả vào số tiền gốc. Do đó tiền lãi tiếp theo phải trả phụ thuộc vào tiền gốc còn lại ở thời điểm tính.
Tính Lãi Vay Trả Góp Điện Thoại
Công thức tính lãi vay trả góp điện thoại được tính như sau:
Giá trị tương lai = Giá trị hiện tại * (1+ tỷ suất sinh lợi)^số kỳ hay FV = PV * (1+r)^n.
Trong đó:
PV (Present Value) là giá trị hiện tại mang đi đầu tư.
FV (Future Value) là giá trị sẽ nhận được.
r là tỷ suất sinh lời.
n là kỳ hạn đầu tư.
Nghĩa là với số tiền đầu tư hiện tại trong khoảng thời gian nhất định, với tỷ suất lợi nhuận cố định bạn sẽ nhận về một khoản tiền trong tương lai.
Tính lãi vay trả góp
Ưu, Nhược Điểm Trong Cách Tính Lãi Suất Hiện Nay
Cách tính lãi suất hiện nay có những ưu nhược điểm sau đây:
Trả Lãi Theo Dư Nợ Gốc Ban Đầu
Ưu điểm: có thể tính số tiền cần trả cố định mỗi tháng nên dễ dàng kiểm soát dòng tiền thu chi.
Nhược điểm: Tổng tiền phải trả cao hơn cách trả lãi theo dư nợ giảm dần.
Trả Lãi Theo Dư Nợ Giảm Dần
Ưu điểm: tiền lãi mỗi tháng giảm dần theo dư nợ thực tế, có lợi về kinh tế hơn cho người vay so với trả lãi theo dư nợ gốc.
Nhược điểm: tiền mỗi tháng trả không cố định, có thể gây khó khăn cho người vay khi cần biết số tiền lãi phải trả mỗi kỳ.
Lãi Suất Vay Trả Góp Thả Nổi
Ưu điểm
Lãi suất trả góp thả nổi mang đến nhiều lợi thế cho người vay.
Nếu lãi suất có biến động giảm người vay có cơ hội trả lãi ở mức thấp cho ngân hàng.
Nhược điểm
Cần xem xét nghiên cứu để tránh rủi ro khi lãi suất thị trường tăng.
Ưu điểm các cách tính lãi suất
Cách Tính Lãi Suất Trả Góp Ngân Hàng Khi Mua Nhà
Cách tính lãi suất trả góp ngân hàng khi mua nhà còn phụ thuộc vào hình thức tính:
Tính Lãi Trên Dư Nợ Gốc
Cách tính lãi suất vay trả góp mua nhà, ngân hàng thường áp dụng với số tiền vay ban đầu trong suốt quá trình vay, thường là 12 tháng. Cách tính này tiền lãi trong các kỳ trả góp bằng nhau và không thay đổi.
Tính Lãi Trên Dư Nợ Giảm Dần
Cách này được ngân hàng sử dụng khi khách hàng muốn nhận lãi suất đúng theo số dư nợ còn lại. Lãi suất vay được thả nổi, khách hàng chấp nhận sự thay đổi này khi vay.
Tính Lãi Góp Ngân Hàng 1 Tháng Cố Định Bao Nhiêu?
Cách thức này phổ biến ở hình thức vay tiền online hoặc vay tiền trả góp hàng tháng, số tiền nhỏ, phù hợp nhu cầu thanh toán hàng tháng một khoản tiền cố định gồm cả lãi và gốc. Chính vì lãi suất không thay đổi trong thời hạn vay nên làm giảm áp lực, loại trừ rủi ro do biến động lãi suất.
Kinh Nghiệm Lựa Chọn Cách Tính Lãi Suất Tốt Nhất
Dù vay tín chấp, vay tiền nhanh hay trả góp bạn đều phải trả lãi và nên căn cứ vào những kinh nghiệm sau đây để biết cách tính lãi có lợi cho mình nhất nhé.
Lãi suất vay chịu ảnh hưởng bởi các biến động thị trường.
Chỉ khi vay dài hạn bạn mới được tính lãi suất ổn định trong 1-2 năm đầu.
Cần tìm hiểu kỹ về cách tính tiền trả góp của ngân hàng để biết các biến động lãi suất dễ xảy đến.
Chọn mức vay vừa sức với khoản dự trữ tài chính của bạn để đảm bảo trả góp đúng hạn, tránh nợ xấu.
Nhờ nhân viên tín dụng tư vấn về thời hạn vay, biến động lãi suất, khoản thanh toán ở mỗi thời điểm.
Tính toán để số tiền trả nợ góp hàng tháng không vượt thu nhập sau khi đã trừ tiết kiệm dự phòng và chi tiêu cố định. Khoản tiết kiệm đó sẽ giúp bạn nếu chẳng may lãi suất tăng.
Kết Luận
Bài viết trên đây lamchutaichinh.vn đã giới thiệu đến các bạn cách tính lãi suất khi vay trả góp tại các ngân hàng. Việc chọn hình thức tính lãi suất nào bạn cần tìm hiểu và tính toán kỹ để tránh thiệt về mình hay các rủi ro.
